안녕하세요!
오늘은 조금 낯설고 어렵게 느껴질 수 있는 주제,
바로 **IRP(개인형 퇴직연금)**과 퇴직연금에 대해 이야기해볼게요. 😶🌫️
사실 저도 처음엔 이 단어들만 보면 머리가 아팠습니다.
“그거 나이 많은 사람들만 하는 거 아냐?”
“지금 당장 쓸 돈도 부족한데 무슨 노후?”
그런데요… 이걸 빨리 시작한 사람이 나중에 웃더라고요.
왜냐하면, IRP는 세금을 줄여주고 미래를 지켜주는 재테크거든요!
✅ IRP란 무엇인가요?
IRP = Individual Retirement Pension
즉, 개인형 퇴직연금 계좌입니다.
한 줄 요약하면,
노후 대비용으로 내가 따로 만들어두는 연금 통장!
✔ 연금 수령 전까지 세액공제 혜택을 받고
✔ 나중에 60세 이후에 연금처럼 나눠서 받는 구조
📌 회사 퇴직금 계좌로도 활용 가능하고,
직장이 없어도 개인적으로 개설 가능해요!
💰 얼마나 세금 혜택이 있나요?
✅ IRP 납입금은 연간 최대 700만 원까지 세액공제 가능!
✅ 연말정산 시 환급금으로 13.2%~16.5% 돌려받기 가능!
📊 예시:
| 300만원 | 약 39만~49.5만원 |
| 500만원 | 약 66만~82.5만원 |
| 700만원 | 약 92만~115.5만원 |
👉 돈을 쓰는 게 아니라, 나중을 위해 옮겨두는 것!
그리고 세금까지 돌려받는 효자통장입니다. 😎
📅 언제부터, 어떻게 시작하면 좋을까요?
언제든지 시작 가능합니다!
하지만 빠를수록 유리합니다.
👉 추천 루틴
- 월급에서 월 25만원씩 자동이체 설정 (연 300만원)
- 연말정산에서 13.2% 환급 받고, 투자 수익도 챙기고
- 투자로는 안정적인 ETF나 채권형 펀드 활용
📌 IRP vs 연금저축, 뭐가 다른가요?
| 세액공제 한도 | 연 700만원 | 연 400만원 |
| 가입 가능 대상 | 누구나 | 소득 있는 사람 |
| 중도 인출 | 제한적 | 일부 가능 |
| 투자 선택 | 가능 | 가능 |
👉 두 개 다 가입해서 세액공제 극대화 가능!
(연금저축 400 + IRP 300 = 연 700만원 한도 채우기)
🏦 어떤 금융사에서 가입할 수 있나요?
- 주요 증권사: 삼성증권, 미래에셋, NH투자, 키움 등
- 주요 은행: 신한, 국민, 하나, 우리, 농협 등
👉 금리 + 수수료 + ETF 투자 가능 여부 비교 후 선택!
🧘♀️ IRP 투자 어떻게 하나요?
IRP 계좌 안에서는 예금, 펀드, ETF 등 자유롭게 운용 가능
초보자라면 아래 조합 추천드려요!
✔ 안정형 포트폴리오 (초보자용)
- 국채 ETF 40%
- 채권형 펀드 30%
- 배당형 ETF 30%
✔ 성장형 포트폴리오 (공격적 투자자용)
- 미국 ETF (S&P500) 50%
- 나스닥 ETF 30%
- 채권형 자산 20%
❗ 가입 전 주의사항
- 중도 해지 시 세금 환급액 다시 토해내야 함
- 60세 이전에는 연금 외 수령 어려움
- 소득이 없거나 연말정산 안 하는 경우엔 혜택↓
👉 무리해서 납입하지 말고, 여유금으로만 운영하는 것이 좋아요!
💬 마무리하며…
IRP는 지금 당장 쓸 돈이 아니라
미래의 ‘내 삶의 질’을 위한 투자입니다.
특히 사회초년생 때부터 IRP를 꾸준히 활용하면
✔ 세금 줄이고
✔ 복리로 불리고
✔ 은퇴 후 든든한 연금 확보까지!
지금의 선택이 30년 뒤 나를 지켜줄 겁니다.
이번 달 안에 IRP 계좌, 하나 만들어보시는 건 어떨까요? 😌
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